В России начались массовые социальные дефолты

By | 05.06.2008
В России начались массовые социальные дефолты

В Российской Федерации более 5 млн человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн руб., пишут "Ведомости".

К апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был неисправимым, по данным кредитных бюро и коллекторов. Статистика ЦБ кроме этого показывает взрывной рост проблемных долгов – за год они увеличились в полтора раза и к марту достигли практически 1 трлн руб. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля финансовой системы.

Граждане перестают платить по кредитам из-за "резкого ухудшения материального положения" и "утраты работы", показывают опросы.

Непогашенные кредиты имеется на данный момент у 39,4 млн человек – это более половины экономически активного населения страны (75,5 млн в 2013 г., по Росстату). Такие эти по собственной базе дает Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которому сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк, сведения о заемщиках которого составляют 30% базы ОКБ (государственный банк передает в это бюро все истории собственных частных клиентов). Агентство Fitch кроме этого оценивает число заемщиков в Российской Федерации приблизительно в 40 млн.

Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сходу нескольким. В соответствии с анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает в один момент два кредита, а 18% – три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит – к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.

За год число людей, испытывающих значительные неприятности с возвратом кредитов, согласно данным ОКБ, выросло практически на 1,5 млн – до 5,2 млн человек к апрелю. Просроченных платежей у них накопилось на 780 млрд руб., а вся непогашенная задолженность – 1,28 трлн. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а потому, что это по большей части необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся лишь 5–7% (так оценивает возвратность аналогичных долгов Fitch).

Проблемный кредит на данный момент у каждого пятого заемщика, оценивает президент коллекторской компании.

"Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.

Банковская отчетность это подтверждает, не смотря на то, что в зависимости от рисковой политики банка обстановка различается.

Начинает портиться кроме того ипотечный портфель: в срок не обслуживается 83 300 кредитов против 54 000 годом ранее (3,5%).

"Обстановка с просроченной задолженностью тревожная", – говорит генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский, цитируемый газетой. Он утвержает, что в кризис 2008–2009 гг. часть проблемных долгов достигала максимум 12%, на данный момент уже превысила 17%, наряду с этим и сумки розничных кредитов с прошлого кризиса выросли в три раза.

" "Для того чтобы количества социальных дефолтов в современной истории страны еще не было", – признает заместитель председателя правления "ОТП банка" Илья Чижевский.

Рабочие закредитованы – вот основная просьба профсоюзов при дискуссии мер по борьбе с кризисом, говорит газете фигурант "золотой много" Forbes, обладающий производствами в различных регионах страны. Все другое – сокращение рабочего дня и др. – профсоюзы, он утвержает, что готовы обсуждать.

В случае если в экономике не случится "значительных улучшений», к концу этого года неприятности с выплатами по кредиту смогут появиться "у каждого третьего заемщика", констатирует Докучаева.

Нехорошими долгами накрыло всю финансовую систему – быстро ухудшается уровень качества розничных сумок кроме того у госбанков, отмечают"Ведомости". У группы ВТБ (MCX:VTBR) в 2014 г. "обесцененные кредиты" (так классифицирует их сам банк) увеличились практически на 90%. У Сберегательного банка (MCX:SBER) прирост проблемных кредитов – 77%.

В итоге ВТБ практически сравнялся со Сберегательным банком по нехорошим розничным долгам – 175 млрд руб. против 188 млрд, не смотря на то, что его розничный портфель в два с лишним раза уступает Сбербанку (1,93 трлн руб. против 4,85 трлн).

До тех пор пока запросы на реструктуризацию "не массов ", говорит представитель Сберегательного банка.

Но не все клиенты смогут кроме того по окончании реструктуризации осуществлять выплаты. Опыт говорит о том, что через два-три месяца 40–60% реструктурированных кредитов снова выходит на просрочку, сообщает газета.

Самые пессимистичные участники рынка оценивали, что в первоначальный год действия закона заявить себя банкротами и освободиться от обязательств сможет до 2 млн человек, напоминает Докучаева, но сама она ожидает, что количество банкротов не превысит 200 000 человек

Регулятор знает, сколько человек стоит за 1 трлн руб. проблемных кредитов, уверены участники рынка. Представитель Центрального банка отказался комментировать вопрос о том, потребуются ли вмешательство регулятора и особые государственные программы для "расшивания" нехороших кредитов населения.

До дефолта неподалеку


Занимательные записи

Подобранные для Вас статьи: