Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

By | 16.05.2014
Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

Как правило юные предприниматели не имеют достаточных средств и вынуждены брать кредиты для малого бизнеса, дабы начать собственную деятельность. Так как открытие любого дела предполагает затраты на его развитие и организацию. Кредиты на небольшой бизнес до недавнего времени были редким явлением в стране.

Это разъяснялось достаточно легко.

Нестабильность экономической и политической обстановке в стране отрицательно воздействует на платежеспособность отдельных граждан, а открытие малого бизнеса с нуля частенько ведет к скорому банкротству его обладателя. Количества кредитов, выданных гражданам на организацию среднего и малого бизнеса, существенно превысили суммы возврата заемных средств. Исходя из этого кредит на открытие малого бизнеса для любого банка есть громадным риском.

Ставки высоки, а условия получения таких ссуд довольно часто являются неприемлемыми для начинающего предпринимателя, в особенности на региональном уровне.

Сейчас стало ясно, что сектору среднего и малого бизнеса необходимо оказывать господдержку. Так как успешные малые предприятия в возможности смогут оздоровить экономику, создать новые рабочие места и пополнить казну налогами. Исходя из этого с 2009 года началось внедрение национальной программы, призванной оказывать помощь малому бизнесу.

Она предусматривает льготный кредит на небольшой бизнес с нуля. Средний бизнес также может приобрести помощь по данной программе. Но взять удачный кредит на развитие малого бизнеса либо для помощи предприятия, относящегося к категории среднего бизнеса, возможно, в случае если деятельность отвечает всем нужным условиям, указанным в программе.

Главным критерием есть то, что государство готово оказывать денежную помощь как раз организациям, попадающим под определение среднего и малого бизнеса.

Возвратиться к оглавлению

Содержание

  • 1 Какая деятельность относится к категории среднего и малого бизнеса?
  • 2 Какую помощь от страны смогут взять предприниматели?
  • 2.1 Что такое микрофинансирование бизнеса страной?
  • 2.2 Что такое национальное поручительство?
  • 2.3 Что такое национальное субсидирование бизнеса?
  • 3 Предложения по кредитованию в больших банках страны
    • 3.1 Кредитные программы для предпринимателей от Сберегательного банка
    • 3.2 Займы Сберегательного банка для работы по франшизе
    • 3.3 Кредитные продукты для бизнеса от ВТБ 24
    • 3.4 Кредиты ВТБ на развитие коммерческой деятельности без залога
    • 3.5 Кредитование бизнеса в Россельхозбанке
    • Какая деятельность относится к категории среднего и малого бизнеса?

      Национальная программа по оказанию помощи для среднего и малого бизнеса подразумевает соблюдение их владельцами и предприятиями нескольких условий. Существует последовательность параметров, по которым возможно выяснить, к какому виду бизнеса относится та либо другая компания.

      К представителям среднего бизнеса относятся организации, зарегистрированные в ЕГРЮЛ и отвечающие следующим требованиям:

      1. Часть одного либо нескольких юрлиц в уставном капитале таковой компании не должна быть больше 25%. Это требование относится и к доле участия разных организаций (национальных, муниципальных, некоммерческих, религиозных). Средняя численность работников среднего предприятия должна быть равна 101-250 человек.
      2. Выручка не учитывая НДС и цена активов не должны быть больше 1 млрд. рублей в год.

      Малым бизнесом принято вычислять:

      1. Предприятие, зарегистрированное в ЕГРЮЛ, либо физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющее коммерческую деятельность без образования юрлица. Среднее число сотрудников малого предприятия не должно быть больше 100 человек.
      2. стоимость активов и Размер доходов в сумме не смогут быть больше 400 млн. рублей за истекший год.

      В случае если хозяйственная деятельность отвечает всем установленным законом параметрам, то такие организации попадают под воздействие национальной программы и смогут рассчитывать на кредит для малого бизнеса от страны и особые субсидии.

      Возвратиться к оглавлению

      Какую помощь от страны смогут взять предприниматели?

      С 2009 года действует специально разработанная страной схема, по которой выдаются кредиты малому бизнесу от страны, 2016 год не стал исключением.

      Программа средних предприятий и поддержки малых предполагает пара вариантов, в то время, когда обладатели смогут взять льготные кредиты для малого бизнеса:

      • микрофинансирование;
      • поручительство;
      • субсидии.

      Все 3 метода широко используются в течение нескольких лет и являются базой помощи предпринимательства в Российской Федерации. Программы импортозамещения, утвержденные Правительством РФ из-за введения продуктовых ограничений в ответ на западные санкции, в значительной мере оживили развитие предпринимательской деятельности в разных регионах страны. Это подтолкнуло к тому, что кредиты малому бизнесу от страны 2016 год составляют большую долю от общего числа займов.

      Предоставление кредитов для малого бизнеса посредством микрофинансирования, субсидирования и методом поручительства в целом находится приблизительно в равном соотношении. Выбор конкретного вида кредитования зависит от многих факторов, среди них и региональных. Национальные программы в некоторых субъектах оказывают помощь отдельным отраслям экономики, исходя из этого деятельность в рамках приоритетного направления может стать более успешной, по сравнению с другими видами бизнеса.

      Возвратиться к оглавлению

      Что такое микрофинансирование бизнеса страной?

      Первый вариант финансирования предпринимательской деятельности предполагает помощь малому бизнесу, которую оказывают особые фонды, созданные с целью этого в каждом регионе страны. Кредиты малому бизнесу от страны в 2016 году в рамках микрофинансирования зарекомендовали себя как довольно дешёвые методы получения начального капитала для либо развития предприятия.

      Микрофинансирование предполагает ряд требований, по которым выдаются кредиты малому бизнесу от страны, 2016 год стал продолжением действия для того чтобы варианта финансирования предпринимательства:

      1. Размер займа зависит от конкретного региона и может составить от 50000 до 1000000 рублей.
      2. Долговременные кредиты в рамках программы не предоставляются. Срок, на что возможно взять заемные средства, образовывает 3-12 месяцев.
      3. Ставки по ссудам не такие высокие, как банковские. Они составляют около 10-12% в зависимости от региона.
      4. Выдача кредитов малому бизнесу от страны производится при условии обеспечения для того чтобы займа. В роли нужного обеспечения может выступать поручитель (физическое либо юрлицо). Залог имущества также может стать обеспечением, нужным чтобы получить кредит, в случае если цена залога способна покрыть проценты и сумму займа по нему.

      Работа фондов в рамках программы помощи предпринимательской деятельности оказывает настоящую помощь малому бизнесу от страны, 2016 год продемонстрировал, что количество кредитов на льготной основе сохраняется на прошлом уровне, а в некоторых регионах кроме того растет, что говорит об оздоровлении экономического климата, не обращая внимания на кризисные явления, с которыми столкнулась страна.

      Возвратиться к оглавлению

      Что такое национальное поручительство?

      В случае если начинающий предприниматель желает воспользоваться программой поручительства чтобы начать небольшой бизнес с нуля, ему нужно написать заявление в фонд, оказывающий помощь бизнес-проектам в конкретном регионе. По окончании того как эксперты фонда решат о содействии в получении ссуды, гражданин может обратиться в один из банков-партнеров, сотрудничающих с фондом в рамках программы поручительства.

      Фонды выставляют определенные требования к кредитным организациям. По результатам строгого отбора партнерами этих учреждений становятся пара банков, каковые смогут выдавать займы на ведение хозяйственной деятельности лицам, взявшим гос гарантии. Значительно чаще это большие коммерческие банки либо банки с долей госучастия.

      Заявка на документы и кредит заемщика рассматриваются ярким кредитором. При хорошем ответе кредитной организации предприниматель опять обращается в фонд чтобы национальное учреждение выступило в качестве поручителя по выданному банком займу. Но в этом случае гарантии выдаются на кредиты малому бизнесу от страны не на всю сумму, а лишь на ее часть.

      Размеры вероятного национального поручительства, распространяющегося на кредиты для малого бизнеса, в каждом субъекте установлены лично.

      Возвратиться к оглавлению

      Что такое национальное субсидирование бизнеса?

      Кредиты малому бизнесу от страны 2016 года стали не единственным методом помощи развития предпринимательской деятельности в стране. Еще одним видом помощи коммерсантам есть субсидирование. Субсидии выдаются на открытие, развитие малого и покупку бизнеса собственного предприятия, которому еще нет года с момента основания.

      Такие невозвратные кредиты малому бизнесу от страны выдаются по линии фондов занятости. Чтобы получить субсидию, нужно соответствовать последовательности требований:

      1. Гражданин обязан состоять на учете в центре занятости как безработный.
      2. Соискатель воображает в фонд подробный бизнес-замысел, отражающий темперамент деятельности и все затраты, и прогнозы относительно прибыли. К бизнес-замыслу нужно приложить заявку на субсидию.
      3. По окончании рассмотрения заявки гражданин обязан пройти особую утверждающую рабочую группу для уточнения подробностей бизнес-замысла.
      4. По окончании вынесения хорошего ответа фонд занятости заключает соглашение с соискателем.
      5. Гражданин регистрирует ИП на собственный имя и приобретает субсидию.

      Предоставление денежных средств вероятно на определенные цели: оборудования и закупку товаров, сырья для производства, оплаты нужных для технологий деятельности и ведения патентов. Сумма субсидии едина для всех регионов и образовывает 60000 рублей на открытие рублей и 25000 предприятия на создание 1 рабочего места. Исключением есть Москва, субсидия для предпринимателей в столице равна 300000 рублей.

      Льготные кредиты на небольшой программы и бизнес помощи коммерсантов со стороны страны позволяют каждому попытаться себя в роли предпринимателя и заняться любимым делом.

      Возвратиться к оглавлению

      Предложения по кредитованию в больших банках страны

      Начиная новую коммерческую деятельность, любой ищет оптимальные методы получения кредита. Дабы выяснить, как забрать кредит для малого бизнеса в 2016 году, необходимо сперва изучить все предложения, каковые существуют у кредитных организаций. Кредиты на небольшой бизнес воображают особенный риск для кредитора, исходя из этого не все банки с радостью дают большие суммы денег начинающему предпринимателю.

      Количество кредитов на такие цели мал.

      Дабы оправдать собственные риски, банк выдвигает целый ряд условий к заемщикам, каковые для молодого коммерсанта не всегда выполнимы. Условия по кредитам для малого бизнеса включают высокие ставки, страхование, требования к материальному обеспечению и возрасту заемных средств. Чем меньше банк, тем сложнее будет взять кредит под небольшой бизнес.

      Исходя из этого в отыскивании ответа на вопрос, где забрать кредит, нужно разглядеть все предложения, существующие на рынке денежных одолжений и уточнить, какие конкретно банки дают кредит на развитие коммерческой деятельности и гарантируют лучшие условия займа. Самым несложным вариантом для заемщика есть кредит малому бизнесу без поручителей и залога.

      Но предоставление таких ссуд может воображать опасность для кредиторов, исходя из этого предложений на таких условиях нет. А те, каковые существуют, в большинстве случаев, таят подводные камни, к примеру, скрытые комиссии, громадный размер штрафных санкций при просрочки платежа либо высокие ставки. Главные виды кредитов для среднего и малого бизнеса предполагают привлечение одного либо нескольких поручителей, и солидное материальное обеспечение в виде залога ликвидных активов обладателя предприятия.

      Самые удачные предложения по кредитованию предпринимательской деятельности имеется у больших банков с высокой долей госучастия. Первым в перечне кредитных организаций, у которых возможно взять кредит для малого бизнеса на приемлемых условиях, находится Сбербанк России. Он предлагает пара программ кредитования предпринимателей, а также с льготными ставками. Вторая по размеру денежная структура, дающая займы коммерсантам, ВТБ 24.

      Еще один большой банк, предлагающий кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк.

      Возвратиться к оглавлению

      Кредитные программы для предпринимателей от Сберегательного банка

      Начинающему предпринимателю стоит пристально разглядеть кое-какие преимущества, каковые дает Сбербанк, кредит малому бизнесу в этом денежном учреждении вероятно забрать без предоставления залога. Для этого созданы 2 программы банка: "Бизнес-доверие" и "Доверие". Оба варианта предусматривают применение заемных средств на каждые цели.

      сборов и Дополнительных комиссий для заемщика нет, а выплату главного долга возможно отсрочить на срок до 6 месяцев. Возраст заемщика возможно от 23 до 60 лет. Санкции за ежедневно просрочки составляют 0,1% от суммы долга.

      По программе "Бизнес-доверие" существуют следующие условия:

      • вероятная сумма кредита от 80000 до 3 млн. рублей;
      • срок возврата кредита для торговой деятельности — от 3 месяцев до 1 года, для сезонного бизнеса — от 1 года, для других видов предпринимательства — от 6 до 12 месяцев;
      • ставка — от 15,62%, график погашения и размер процентов кредита смогут быть вычислены индивидуально в зависимости от экономических показателей бизнеса;
      • это кредит на небольшой бизнес без залога, требуется поручительство 1 из собственников бизнеса;
      • документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней.

      Условия для кредита "Доверие" Сберегательного банка России:

      • сумма займа может составить от 30000 до 3 млн. рублей. Для постоянных клиентов ее размер увеличен до 5 млн. рублей;
      • срок программы от полугода до 3 лет, повторное обращение может продолжить срок возврата денег до 4 лет;
      • ставка образовывает 19-19,5% годовых. Постоянные клиенты смогут рассчитывать на понижение ставки на 05,-1,5%;
      • залог не нужно, но заемщик обязан дать поручительство хозяина бизнеса, для ИП в качестве поручителей смогут выступать физические лица.

      Оба предложения смогут быть актуальны для тех, кто не имеет материальных активов, каковые возможно дать в качестве обеспечения по кредитному займу. Но в случае если такая возможность имеется, лучше выбрать кредиты малому бизнесу с залогом, они будут более удачны для молодого предпринимателя.

      Возвратиться к оглавлению

      Займы Сберегательного банка для работы по франшизе

      Для тех, кто ищет варианты, как взять кредит на приобретение малого бизнеса по франшизе, подойдет программа Сберегательного банка "Бизнес-старт". Она предполагает применение кредитных средств на развитие предприятия, открытого по франшизе одного из партнеров банка. Минус данной программы пребывает в том, что необходимо израсходовать большое количество времени, дабы собрать все документы.

      Сперва регистрируется ИП, после этого содержится соглашение с франчайзером, лишь затем подается заявка на кредит, главными условиями которого являются:

      • сумма кредитования от 100000 до 3 млн. рублей для типовых франчайзинговых проектов партнеров банка;
      • начальный взнос от 20%;
      • срок возврата денег — до 3,5 лет для базисных проектов;
      • ставка — 18,5%
      • залог — получаемые на заемные средства либо имеющиеся у заемщика активы;
      • поручители — физические лица либо юридические лица, выступающие партнерами по проекту;
      • погашение осуществляется аннуитетными платежами по личному графику.
      • все приобретённое в долг имущество должно быть застраховано в Сбербанке.
      • заемщиками смогут выступать резиденты РФ в возрасте от 20 до 60 лет.

      Все, кто берет займ в Сбербанке по программе "Бизнес-старт", смогут пройти бесплатное обучение базам предпринимательской деятельности и рассчитывать на консультации экспертов банка и его партнеров.

      Возвратиться к оглавлению

      Кредитные продукты для бизнеса от ВТБ 24

      ВТБ — один из наибольших банков в стране. Большую часть в его денежном портфеле образовывает кредитование среднего и малого бизнеса. Программы, по которым выдаются ссуды предпринимателям, разнообразны, они включают пара видов займов.

      самоё простым ответом для тех, кто ищет, как взять кредит в ВТБ, будет дать хорошее материальное обеспечение. Кредиты малому бизнесу с залогом банк дает охотнее и предлагает пара вариантов:

      1. "Инвестиционный". Займы выдаются на приобретение оборудования, строительство, ремонт помещений, реструктуризацию долгов по вторым кредитам. Залогом выступает приобретённое имущество, активы вторых лиц. Заемщик обязан кроме этого дать поручительство от фонда помощи предпринимателей в его регионе. Сумма кредита — 4 млн. рублей, выдается на срок до 10 лет со ставкой от 10,1% годовых.
      2. Ссуда "На залоговое имущество". Предприниматель может забрать деньги на приобретение нужного имущества, которое машинально делается залогом. Начальный взнос по кредиту — 20%, сумма до 850 тыс. рублей либо ее эквивалент в европейской валюте либо долларах США. Ставка для рублевых кредитов — 9%, для валютных — 10%. Срок возврата денег — до 10 лет.
      3. Программа кредита "Оборотный" предполагает выдачу денег на закупку товара и других оборотных средств бизнеса. Сумма может быть около 4 млн. рублей, ставка — от 1,9%, срок кредита — до 10 лет. Залогом помогает приобретённый товар, имущество третьих лиц, оборудование, транспорт. Требуется поручительство госфонда содействия кредитованию малого бизнеса (СКМБ).

      Кредиты под залог какого-либо имущества снижают риск, что может понести финучреждение, исходя из этого их легче взять, а условия, выдвигаемые банками по таким займам, неизменно более дешёвые и удачные.

      Возвратиться к оглавлению

      Кредиты ВТБ на развитие коммерческой деятельности без залога

      В случае если у предпринимателя нет активов, каковые имели возможность бы выступить в качестве залога, возможно разглядеть другие банковские продукты:

      1. "Бизнес-экспресс". Деньги выдаются на каждые цели. Залог не нужно. Большая сумма — 4 млн. рублей на срок до 7 лет. Ставка — от 14,5%, рабочая группа за выдачу кредита — 1,5% от суммы займа. Поручитель обязан обладать 20% бизнеса, а предприятие существовать не меньше полугода. Документы рассматриваются до 7 дней.
      2. "Овердрафт". Эта программа предполагает выдачу денег на сумму до 850 тыс. рублей на срок до 1 года под 11% годовых. Деньги даются для закрытия кассовых срочного проведения и счётов расчетов с агентами либо выплаты заработной платы сотрудникам. Обеспечение по такому займу не нужно.

      Кредитные продукты банка ВТБ разнообразны, среди них имеется масса занимательных вариантов, а также кредит малому бизнесу без залога и поручителей, но конечная цена таких ссуд будет значительно выше, чем у займов с обеспечением. Но верная стратегия развития собственного дела, подробное изучение рынка, прогнозирование будущих рисков и барышов, страхование от чёткое-составление и форс мажоров бизнес-замысла смогут обеспечивать коммерсанту выплату кредита, взятого на сложных условиях.

      Возвратиться к оглавлению

      Кредитование бизнеса в Россельхозбанке

      Предлагая кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк особенное внимание уделяет предпринимателям, занятым в сельском хозяйстве. Это профильное направление банка, исходя из этого самые занимательные предложения связаны с аграрным сектором. Развитие АПК — приоритетная отрасль экономики страны. Особые программы кредитования Россельхозбанка призваны ускорить ее развитие:

      1. Создание домашних животноводческих цехов и ферм по переработке кредитуется на срок 15 лет по ставке 13%. Личные средства заемщика должны составить 20% от общей цены закупок либо одолжений по модернизации производства. Именно на эти цели выдается кредит. Рабочая группа по ссуде — 0,8%, обслуживание кредита — 0,1%. Заемщик обязан принимать участие в программе помощи инициатив в области сельского хозяйства и дать залог. Заявка на кредит подается вместе с подробным бизнес-замыслом будущей деятельности.
      2. Кредит называющиеся "Стань фермером" предполагает выдачу займа в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей на срок от 3 до 120 месяцев по личной ставке, при наличии 10% от требуемой суммы. Начальный взнос возможно внести посредством национального гранта, взятого на развитие фермерского хозяйства.

      Россельхозбанк предлагает и ряд других кредитных программ, любая из которых имеет минусы и свои плюсы.

      Открытие собственного предприятия постоянно является рискованным делом, перед подписанием кредитного контракта стоит в подробностях изучить предложение банка-кредитора, взвесить все за и против и лишь позже брать кредит.

      Как взять кредит на открытие малого бизнеса?


      Занимательные записи

      Подобранные для Вас статьи:

      • Свободные и перспективные ниши для открытия бизнеса

        Обоснованный выбор ниши для бизнеса – фундамент успешного предпринимательства. Как заложить данный фундамент с минимальными рисками, и какой тенденции рынка необходимо направляться? Возвратиться к…

      • Какой бизнес лучше открыть с минимальными вложениями в 2016 году

        Собственное дело завлекает многих. Кому же не хочется быть материально свободным и приобретать моральное удовлетворение от собственной деятельности? Определяя для себя, какой бизнес возможно открыть,…

      • Стоит ли брать кредиты

        Здравствуй, дорогие приятели! Возможно, любой человек знаком с кредитами. Ну а если не знаком, то точно слышал об этом. Прекрасно ли брать деньги под проценты? Либо по большому счету брать деньги взаймы?…

      • 5 бизнес книг, которых стоит прочесть

        Дорогие приятели, тороплюсь представить вашему чуткому вниманию, к 5 этим превосходным бизнес книгам, по окончании прочтения которых, ваше представление о мире может поменяться, конечно может запустить…

      • Заметка для тех, кто желает создать собственный бизнес либо успех в бизнесе

        И без того для начала здравствуйте дорогие читатели блога Деньги все – таки пахнут. Желаете гарантию того, что у вас все – таки будет собственный бизнес, что у вас будет успех в бизнесе? Конечно же, если вы…